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供应链金融创新明确线上化数字化方向

发表时间:2020-10-16 20:41:00  来源:野望文存  浏览:次   【】【】【

作者:马玲 | 来源:金融时报


为精准服务供应链产业链完整稳定,促进经济良性循环和优化布局,近日,人民银行等部门出台了《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(以下简称《意见》),提出了23条政策要求和措施,稳步推进供应链金融规范发展和创新。


在中国银行研究院博士后李义举看来,中小企业由于信用低、抵押品缺乏,在供应链金融模式下,金融机构可以基于企业之间的交易关系,采用产业链核心企业的授信额度或应收账款作为担保,向产业链中的中小企业提供融资,缓解中小企业融资难问题,保证中小企业现金流稳定。


“供应链金融创新对于稳定供应链核心企业、稳定产业链组织结构以及通过金融更好地发挥信用功能,积极服务和作用于供应链产业链,可以起到‘四两拨千斤’效果。”江财九银票据研究院执行院长兼学术委员会主任肖小和说。


提高中小企业融资可得性


在实践中,供应链中的核心企业往往利用其主导地位,拖欠上下游中小企业的货款,造成供应链运行和流通不畅。供应链金融的出现为这些问题提供了解决方案。


具体来看,供应链金融运用金融科技汇集产业链动态信息,可以更全面评估中小企业的还款能力,缓解信息不对称,并通过对货物及贸易回款的监控及封闭运作,进行更有效的风控,增强金融机构对中小企业信用风险的评估和管控能力,提高中小企业融资可得性,对解决中小企业融资难具有重要意义。


为缓解疫情给中小企业带来的资金压力,6月1日,人民银行等部门发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》提出,要推动全产业链金融服务,鼓励发展供应链金融产品,发挥应收账款融资服务平台作用,促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。


此次《意见》还提出,要鼓励核心企业通过应收账款融资服务平台进行确权,为中小微企业应收账款融资提供便利,降低中小微企业成本。


供应链核心企业开展供应链金融的动力在哪里?新希望六和集团资金中心副总经理孙庆河告诉《金融时报》记者,如果把大型企业比作大船、小微企业比作小船,那么就算大船划得再快,小船也划不快,还会拖大船的后腿,行业发展不起来。所以,大企业必须要输出、让利,带动整个产业链发展。


《金融时报》记者了解到,新希望六和集团与商业银行合作开展的供应链金融业务去年全年对上游企业提供融资合计11亿元,今年对上游企业提供融资20亿元,对下游企业提供融资超7亿元。


维护产业链供应链稳定


保产业链供应链稳定是“六保”工作的重点内容。 


业内专家认为,供应链金融能够精准服务产业链供应链,丰富产融结合的金融体系,有针对性和时效性地支持构建“双循环”新发展格局。


此次《意见》明确,要加大对先进制造业、现代服务业、贸易高质量发展等国家战略及关键领域的核心企业金融支持力度。“通过供应链金融业务,上游企业的融资成本降低,对于核心企业来说,意味着采购成本的降低,整个产业链的竞争力就会变强;下游企业借助供应链金融获得了重组的资金支持,可以加快促进核心企业产品的销售。”孙庆河说。


与此同时,《意见》还提出要支持打通和修复全球产业链,提升对国际产业链企业的金融服务水平。在李义举看来,供应链金融在促进产业链发展的同时,一方面提升了我国内需,促进内循环的发展,特别是在疫情防控常态化背景下,供应链金融通过提供线上化、数字化金融产品和服务,支持扩大投资和消费需求,当前发展正当其时;另一方面,供应链金融可通过产业链延伸为境内企业“走出去”提供金融服务,提升我国产业链的国际竞争力,有助于降低产业链外迁的风险,巩固我国产业链在外循环中的地位。


“金融、实体经济、产业链内部形成良性循环、资源优化配置,国内需求潜力释放,叠加我国深化改革开放,将为全球投资者提供广阔发展空间,中国深度融入全球,促进全球要素自由流动、优化配置,有助于加快推动我国产业升级转型。”光大银行金融市场部分析师周茂华说。


业内专家普遍认为,随着《意见》具体措施逐步落地,能够增强金融和供应链的整合度和协同性,打通经营主体流通环节的梗阻,提升供应链产业链循环和流通效率。


提高金融服务线上化数字化水平


当前,我国供应链金融发展较快,这不仅成为商业银行等金融机构新的业务增长点,也满足了监管政策对于普惠金融发展的要求,对于中小企业的发展起到了巨大的推动作用。


如何看待未来我国供应链金融创新的方向?周茂华表示,从行业发展差异下供需适配性、金融风险防控与信息化技术优势角度看,未来供应链金融创新将朝着细分化、精准化、数字化方向发展。未来,供应链金融必须深入研究各个行业细分领域特征,结合自身的优势为核心企业上下游成员企业提供灵活、精准、专业的金融产品与服务。


《意见》要求,金融机构与核心企业要加强共享与合作,深化信息协同效应和科技赋能,也明确了供应链金融场景化、生态化、线上化和数字化的发展方向。


为更好应对供应链金融发展新趋势,肖小和表示,从金融机构来看,要深刻理解“多主体参与”精神,加强合作,共同构建供应链金融合作平台,并借助金融科技发展建立专门的供应链金融产品、风控、系统、考核等支持体系,研发并推广多种金融工具在供应链金融中的合理应用。对供应链核心企业来说,要做好企业的数字化建设,并加强自身信用建设,打造成熟产业链条。


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责任编辑:廖金声