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2020保险业市场乱象回头看,划重点,部门长以上必须集体学习

发表时间:2020-06-27 12:00:00  来源:野望文存  浏览:次   【】【】【
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银保监会下发

关于开展银行业保险业
市场乱象整治“回头看”工作的通知

这次的回头看不是这样的


是这样的


很重要,很重要,相当重要
七条62要点一哥帮你划重点
多看,多学,少违规,少犯错

  1 
宏观政策执行

①保险资金违规投向国家及监管禁止的行业或产业国家限制和禁止行业可参照《产业结构调整指导目录(2011年本)(2013年修订)》规定的限制类和淘汰类和《外商投资产业指导目录(2017年修订)》中规定的限制外商投资产业目录、禁止外商投资产业目录列举的产业加以判断

②通过股权投资、不动产投资等方式违规向不符合政策要求的房地产公司、房地产项目提供融资(哪些地产公司、地产项目部不符合要求,请知晓者留言
③违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务
④保险产品开发设计和业务发展偏离保障本源(产品、市场部门要认真看啊!)
⑤精准扶贫政策执行不到位,扶贫专属农业保险产品与普通商业保险产品无实质差异,“三区三州”深度贫困地区农业保险费率未按要求降低等。“三区”指西藏自治区和川(四川)云(云南)甘(甘肃)青(青海)四省藏区及南疆的和田、阿克苏、喀什、克孜勒苏柯尔克孜。“三州”是指四川凉山州、云南怒江州、甘肃临夏州”。
国家宏观政策第一位
一定要认真执行好



  2 
公司治理
①股东虚假出资、循环注资、抽逃股本;
股东资质不符合要求,入股资金来源不合法;
③股权关系不透明不清晰违规股权代持隐藏实际控制人隐瞒关联关系
④股权质押和解质押不规范;
⑤股东质押股权损害其他股东和保险公司的利益;
⑥股东利用股权质押形式,代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权
⑦控股股东利用其控制地位损害保险公司及其他利益相关方的合法权益;
⑧公司章程不完善;
⑨公司治理机制失灵,股东(大)会、董事会长期无法正常召开或作出决策;
⑩董事会授权笼统,重要事项未经董事会审议;
?发展规划实施情况等事项未经监事会审议;
?董监高履职前未取得任职资格,兼任不相容职务,关键岗位长期空缺;
?激励约束机制和责任追究机制不完善,考核评价体系中不包含风险合规指标;
?未按监管规定进行关联交易管理,关联交易审查不合规,通过关联交易向股东和其他关系人输送利益,关联交易报告和信息披露不合规;
?内部审计制度不完善,内部审计人员不足,未按照监管规定开展董事及高级管理人员离任审计;
?并表管理不符合监管规定,通过内部交易输送利益隐匿风险、进行监管套利等。

  3 
保险资金运用
①未坚持稳健审慎和安全性原则;
②利用未上市股权和不动产投资等方式设立平台公司,通过平台公司截留、挪用、转移保险资金向关联方输送利益违规用于增资
③投资单一资产和单一交易对手超集中度上限比例
④发行通道性质的组合类保险资管产品,为其他机构违规开展关联交易或规避监管提供通道
⑤组合类资管产品开展违反资管新规要求的多层嵌套投资业务
⑥通过多层嵌套等方式开展集合资金信托计划投资规避监管规定
⑦在不具备投资管理能力情况下,借用受托通道变相自行开展股票等高风险领域投资,妨碍干预受托人正常履行职责;
⑧投后管理不到位等。

  4 
销售理赔
①销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品
②违规开展或协助相关企业和个人开展非法集资活动等;
③以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品
④对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况,夸大保险责任或保险产品收益,对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传
⑤对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传
⑥以保险产品将停售或费率即将调整为由进行虚假宣传,诱导消费者购买保险产品;
恶意误导或怂恿客户退保致使消费者承受不必要的合同权益损失;
⑧违规泄露客户信息
电话扰民
在帮助借款人获得贷款时,通过隐瞒的方式,使借款人在不知情的情况下购买保证保险产品(目前的主流信保产品,投诉率超高)
?未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、费率;
?在未经投保人或被保险人同意的情况下,通过特别约定,单方加重消费者合同义务;
?未按规定开展电子化回访侵害投保人犹豫期合法权利;
?给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益等(这条路是堵不住的了)
?未按照法定或者保险合同约定的时限开展理赔;
?未一次性告知需要补充的理赔资料;
?要求保险消费者提供超出保险合同约定的理赔资料;
?保险机构、保险从业人员参与虚假理赔等。

  5 
财务业务数据
①偿付能力数据不真实,偿付能力信息披露不及时、不完整、不真实;
②财务数据不真实,会计信息偏离经济实质和风险实质,不符合稳健性原则;
③客户信息不真实、不完整;
④通过虚假中介业务、虚列费用等方式套取资金;
⑤人为延迟或调整费用入账时间,违规计提责任准备金调整经营结果等。
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  6 
万能险业务
①万能单独账户的资产未单独管理;
②在同一万能单独账户管理的保单未采用同一结算利率;
③万能账户实际结算利率未根据万能账户单独资产的实际投资状况科学合理地确定,存在刚性兑付的情形;
④万能单独账户资产负债严重错配,对可能存在的利差损风险和流动性风险未制定可行的应对措施等。

 7 
创新业务
以“产品升级”为噱头推动产品销售,“产品升级”后新老产品无实质变化;
未经客户同意对停售险种进行自动转换默认客户同意转换为替代产品,对新产品未尽说明告知义务,未履行新产品的投保手续等;
委托未取得保险销售资格的第三方网络平台从事保险销售活动
④开展互联网保险业务信息披露和风险提示不充分,对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况,对保额、保费、保险责任、保险人等投保信息告知不足,投保单未经投保人签署确认,并按规定保存投保业务档案
⑥互联网保险业务投保过程中和投保后,未向客户提供完整的保险条款和保单信息查询渠道等。

 8 
要求的对象
保险集团、保险公司、保险资管

没有要求中介公司
但业务涉及到中介
也要认真看
所谓的唇齿相依

 9 
要求的动作
一自查二问责三上报
整改不力要丢乌纱帽
(不是一哭二闹三上吊
分半年和年度上报
7月30日前、12月10日前

难度大,压力大,相互自勉吧
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责任编辑:廖金声