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银保监会支持意外险、疾病险承保新冠肺炎!BUT,要“四严禁三不得”!

发表时间:2020-02-09 15:14:00  来源:野望文存  浏览:次   【】【】【

“对感染新型冠状病毒感染肺炎(以下简称‘新冠肺炎’)的出险理赔客户要优先处理,适当扩展责任范围,应赔尽赔。

在新冠肺炎疫情还在蔓延的当下,近几日,银保监会接连多次发文圈定了保险业在疫情阻击战中的分工。保险公司对新冠肺炎客户如何应赔尽赔?又该如何发挥保障功能,扩展责任范围?在销售过程中,为避免出现“噱头”营销,保险公司又有哪些不可逾越的“雷区”?

2月3日,北京商报记者获悉,银保监会财产险部、人身险部、中介部同日下发关于做好新冠肺炎疫情防控的保险服务通知,涵盖理赔、产品、销售等多个环节。分析人士指出,监管部门更加注重提前研判和综合施策,以多部委联合部署方案为背景,银保监会坚守保险保障,既引导保险公司扩展保险责任,又与违规销售划清界限。

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创新理赔方式  应赔尽赔快赔


 2月3日,银保监会财产险部下发《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》显示,各财产险公司开通绿色通道,确保理赔服务及时到位。

具体来看,财产险部要求,各财产保险公司要对感染新冠肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户优先处理,适当扩展保险责任范围,做到应赔尽赔。要做好医用口罩、防护服、消毒品等重要医用物资以及重要生活物资骨干企业的保险理赔服务,支持其恢复生产、保障供给。

同时还要简化理赔流程,提高保险理赔效率。各财产保险公司对感染新冠肺炎的出险客户,确诊后可先行赔付,并减免相关理赔材料;对受疫情影响受损的出险客户,可采取预付保险金等方式,提高理赔效率,缓解企业经营压力。

此外,各财产险公司还要创新理赔方式,确保理赔服务畅通,如充分利用互联网、手机APP等现代科技手段,增加线上理赔,减少不必要的人员接触。对确需到现场办理理赔的,要做好卫生防护和清洁消毒。要根据疫情防控工作需要和公司自身情况,积极创新探索有效的理赔方式方法,确保出险客户得到及时、便捷的理赔服务。

同日,人身险部下发的《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》也要求,开辟理赔绿色通道,确保应赔尽赔快赔。各人身保险公司要对受疫情影响出险的客户优先处理,最大限度简化理赔流程,提高理赔效率,鼓励采用互联网、手机App等线上服务以及预付保险金等方式,切实做到应赔尽赔、能赔快赔,为出险客户提供及时的资金支持。

02

意外险、疾病险可保新冠肺炎


作为经济的“减震器”和社会“稳定器”,在此次疫情防控阻击战中,保险业如何发挥保障功能,扩展保险责任?

对此,人身险部支持各人身保险公司在风险可控的前提下,在疾病险、医疗险等产品中针对新冠肺炎客户取消等待期(观察期)、免赔额、定点医院等限制;支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新冠肺炎等。

财产险部也要求,可在重疾险等短期健康保险产品中,扩展承保新冠肺炎责任,为保险消费者、特别是广大医护人员提供保险保障。

对此,中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏表示,新冠肺炎可能导致的死亡率或可能影响生存质量的因素不清楚,从精算及监管的角度,无法单独推出此产品,只是将其归纳在意外险等产品项下。新冠肺炎的患者存在意外因素,列入意外险项目并不无不妥。因此,保险公司将新冠肺炎作为意外的一个项目,是行业履行保险保障的基本责任。

北京商报记者搜索发现,目前市面上已有保险公司在已有意外险基础上扩展新冠肺炎责任,如爱心人寿推出包含新冠肺炎保障的意外险,该产品健康告知宽松,只要近期没有发烧、乏力、干咳、呼吸困难等症状且无与已确诊患者有密切接触,均可正常投保,并且投保无等待期。

而中国平安则在医疗险基础上扩展责任,如E生平安·疾病守护金,免费领取,可保新冠肺炎,不限行业与职业,最高10万保障,保障期限为2个月,出生28天-65周岁均可投保。

同时,两部门还支持保险公司丰富产品供给,加大一线人员保障力度,鼓励向疫情防控一线人员捐赠保险,为其提供充足的保险保障。对于向医护、疾控等疫情防控一线人员和媒体记者等赠送保险的,相关险种可不受《中国保监会关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知》(保监发〔2015〕12号)第二条限制。

不过,人身险部门要求,对于个人保险产品扩展责任的,各人身保险公司应当在官网公告责任扩展相关事宜,且不得因责任扩展上浮费率,也不得对公告前后购买该产品的客户实行差异化的理赔标准;采用团体保险产品扩展责任的,应当采用批单、批注等方式对责任扩展情况予以说明。

03

销售“雷区”:四严禁三不得  


除了在后期理赔和产品责任方面明确细则外,两部门还在销售端提出了“四严禁三不得”行为,圈定了保险公司销售的“雷区”。

其中,人身险部要求,各人身保险公司要强化销售行为管控,特别是加强营销员管理和网络宣传管理,严禁借疫情渲染炒作保险产品,严禁利用疫情诱导客户退旧买新,严禁开发设计缺乏定价基础的新冠肺炎专属产品,严禁将保险产品扩展责任宣传为新冠肺炎专属产品。

财产险部则要求,各财产保险公司要严格执行银保监会有关要求,不得借疫情渲染炒作保险产品,不得销售吸引眼球的噱头类保险产品,不得销售没有精算定价基础的单病种产品。

如发现有渲染炒作的行为,财产险部明确,要立即制止并终止与其业务合作。人身险部也明确要,加大对违规销售行为监管力度,一经发现依法从严从重处罚,并进行通报。

其中,为了做好信息报送,人身险部要求,自本通知下发之日起,各人身保险公司应指定专人,于每周五下午15点前通过电子邮箱向人身险部报送与疫情相关的承保、理赔信息。

具体内容包括,相关人身保险产品及销售情况、现有产品扩展责任情况,以及近期销售情况;理赔情况,包括对新型冠状病毒感染肺炎客户赔付情况;向疫情防控一线人员赠送保险情况等。

对此,有业内人士分析,在此次疫情战役中,保险公司要充分发挥保险保障功能,一方面可以扩展产品责任做实保险保障,另一方面又要避免通过名字去做噱头营销。

某寿险公司部门负责人也表示,保险行业此前是有类似违规现象发生,违规开发相关产品将导致在销售过程中出现客户误导、增加保险纠纷,最终影响行业声誉及发展。

值得一提的是,针对疫情期间,保险从业人员权益,中介部要求,各保险公司、保险专业中介机构疫情期间内严格落实群防群控要求,调整工作方式、工作计划和考核要求,严厉制止从业人员聚集和客户集中拜访,严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动,疫情期间内,不得设定硬性面拜任务和业绩指标,不得以未达到业务考核标准解除代理合同或扣减相关既有固定报酬。



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责任编辑:廖金声