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做最好的私人银行:初心和使命——专访新湖财富董事长曲光

发表时间:2019-11-28 13:09:00  来源:野望文存  浏览:次   【】【】【

新湖财富董事长  曲光

20世纪60年代起,亚太经济的腾飞与私人财富的积累,使得财富管理需求不断增长,私人银行也顺势而起。尤其是中国40多年的改革之路,赋予了一代人创造财富、拥有财富的历史机遇,始于2007年前后发展起来的国内私人银行业务也因此而逐步壮大。 


新湖财富投资管理有限公司(以下简称“新湖财富”)一直秉持“做最好的私人银行”的追求,积极探索,不断实践,在战略、产品、服务等方面取得了明显的成效。为此,我们有幸专访了董事长曲光,深入探讨了新湖财富“做最好的私人银行”的初心和使命。 


做最好私人银行的初心 


曲光是一名金融行业的老兵。她1990年从商业银行开始转战信托战线,信托业务的本质就是接受他人委托,代为管理金融资产或代办经济事务,实现客户利益和诉求的最大化。 


在经历信托行业跌宕起伏、蓬勃发展的路上,曲光经常在思考:整个行业的未来在哪里,机遇在哪里?在不断思考中,她预见到了两大市场趋势:“第一,客户尤其是高净值客户的需求是定制化、全球化和专业化的;第二,客户从传统金融机构向新兴机构迁移的速度是惊人的。”


2011年,曲光带着集团的委托和期望,带着自己多年对于行业的深刻理解和观察,加入专门为高净值客户提供专业化服务的新湖财富投资管理有限公司,并庄严提出:“我们必须明确,要以做最好的私人银行为目标,坚守以客户利益为导向,我们的核心业务就是为高净值客户提供全球化资产配置以及多元化财富管理的综合专业金融服务。”


在探索中坚定前行

 

目标虽然明确,实践更加重要。新湖财富在曲光的带领下,顺应市场变化,积极服务客户,严格遵守监管,规范参与竞争,已经形成使企业高效运转的组织架构。曲光指出,新湖财富在公司治理方面已经实现规范化,形成了战略管理支持板块、财富管理板块、资产管理板块、家族办公室板块四条主线。 


曲光按照板块详解了新湖财富的组织架构:战略板块主导公司战略发展与中后台支持;财富管理板块管辖全国财富团队,打造专业的私人银行顾问队伍;资产管理板块下辖基金代销金融牌照子公司、三家专业私募管理人子公司以及香港资管子公司,具有专业的跨境产品设计管理能力与完善的风险合规控制体系;家族办公室板块拥有境内外服务一体化的家办子公司和保险经纪金融牌照子公司,提供在私行业务中位列顶端的家族信托及增值服务。 


曲光特别强调了家族办公室板块:“目前,新湖财富副总裁康朝锋先生兼任家族办公室董事长,康朝锋副总裁曾任平安信托家族信托业务部执行总经理,搭建了平安信托家族信托和慈善信托平台,是国内最早从事家族信托业务的顶尖专业人士。”家族办公室板块拥有家族信托、法税顾问、资产配置、增值服务四个专业团队。团队具有明显的行业领先地位,拥有数千单的家族信托管理经验,能够为高净值客户提供值得信赖,全流程、全周期、全覆盖的境内外一体化传承服务。 


“人无我有,人有我优,对家族办公室板块我们是有绝对自信的。”曲光继续补充道,“目前,新湖财富家族办公室已在加拿大及香港建立分公司,并且已经在北美、澳洲、欧洲等地区布局,为全球华人服务。”


打造双轮驱动的服务核心 


“客户的需求就是我们的指南针,就是我们的航向。”曲光对公司产品和服务建设有着战略性的思考,“因此,财富管理、健康管理就是我们服务的核心,也正是我们客户最核心的需求。”


曲光介绍说,做最好的私人银行,就是要实现客户资产的保值增值,就是要跨越国内国际两个市场,倾力打造风控管理、产品设计、财富顾问三个专业化团队,以“4-3-2-1”配置理念,以持续的专业精神,来为高净值客户提供综合财富管理服务。”


“具体而言,新湖财富管理服务包括了六大基础资产类型组合配置服务、定制化全权委托业务和全球家族办公室服务。”目前,新湖财富六大基础资产包括:主要投资债权的稳健类固定收益产品、一级市场股权产品、二级市场证券产品、海外产品、现金管理工具、保险工具。 


新湖财富全权委托业务则建立在六大基础资产之上。曲光介绍,“全权委托业务”核心是私人银行服务,是在六大基础资产之上的定制、专业服务和金融科技的一站式资产配置。“全权委托业务就是利用信托搭建统一账户,进行六大基础资产的组合配置,实现根据客户风险偏好设立专有策略的定制化服务,这是私人银行的核心竞争力之一。”


曲光表示,“健康是客户的核心需求”。新湖财富不仅关注客户的财富增长,更关注客户及家人的健康养护。“财富管理可以解决客户财富增长n个0的问题,而健康管理服务则要帮助客户更好地实现0前那个1。”新湖财富通过严格、谨慎、科学地筛选,引入的拥有尖端医学技术、提供完善海外医疗服务的多家专业机构及医院,为客户提供包括慢病防治,抗衰老,以及北美、瑞士、日本等地海外体检,高端医疗,医养康健等先进医学服务。 


风控为资产配置保驾护航

 

“风控是私人银行做好资产配置的核心竞争力。”在曲光看来,只有做好风控,才能做好高质量的私人银行服务。 


“既然是核心竞争力,我们必须做到优中更优。”曲光从内控体系建设、产品评选机制、合作机构选择、项目排查筛选、资金投向监控、全流程监控六个方面为我们详细介绍了新湖的风控体系: 


“首先是严格落实大资管的监管要求,建立完善的制度体系、严谨的内控流程、规范的操作程序,并持续根据最新的监管政策和金融技术手段升级内控体系,将信用、市场、操作风险防范作为企业的生命线。”


“产品评选机制的核心是合规、科学、有效。”据了解,在新湖财富,产品上线需要经过“三查两会”。“三查”分别是产品调查、法律合规审查、风控审查,“两会”分别是预审会、风控委员会。预审会结合行业前景、经营发展、财务指标,对产品进行综合评定、严格筛选;风控委员会深入分析产品结构设计、可行性,对产品风险进行深度把控。 


曲光表示,“三查两会”是底线,根据不同产品的特定属性,他们还会建立专门的评估团队和尽调团队,进行“三查两会”之外的专项风控审核。 


“好的伙伴是事业成功的良师,好的合作机构是企业成功的益友。”曲光说,新湖财富的合作机构必须优选行业前列、业绩优良、实力雄厚的大型金融机构及专业投资公司,必须审慎寻找全球范围内的投资机遇,必须围绕政策支持、高速成长、内涵价值高的行业进行布局,实现资产价值与投资回报的持续增长。 


“新湖的项目必须是精品项目。”在曲光看来,新湖财富要做最好的私人银行,所有项目都是优中选优:“必须深入考察核实项目来源、实际用途、发展前景,优选实力机构、朝阳产业、优质标的,杜绝虚假资产,其实要杜绝收益水平明显不符合经济规律的产品。”


“全流程、全生命周期、全方位的监控是我们新湖财富合规的基础动作。”曲光说,“新湖财富全流程监控工作的核心是精准监控,是对项目投资、投后管理、退出环节等进行全方位风险管控,从成立到终止清算持续进行风险监测。”


金融科技为客户服务持续赋能

 

曲光说:“我们这代金融人很幸运,能够生在金融科技从0到1,从1到100的爆炸式增长的时代。大数据、人工智能、云计算,通过大量的数据的深入挖掘、交叉验证、智能分析,金融科技让我们每一天都更懂投资。”


新湖财富加大信息系统建设资金投入,升级核心业务系统,不断跟进和研发最新的金融科技技术和产品,通过金融科技实现对业务、服务的跨越式增长,打造多元化科技金融服务生态体系。 


“我们将金融科技定位为私人银行的金融基础设施,这是未来很明显的一个趋势。”曲光认为,在目前阶段,新湖财富在金融科技方面的核心工作是要建立客户的智能化自助财富管理平台。 


目前打开新湖财富客户APP,我们已经能够看到诸多专业化金融科技服务,包括客户风险偏好评估、财富管理策略建议、投资产品视频面签、公募私募产品线上预约交易、客户专属服务等多项功能。 


“我们未来的目标很明确,就是要用金融科技助力‘最好的私人银行’,就是要让金融科技成为我们的翅膀。”曲光表示,目前中国在科技领域已经出现一些世界头部的公司,这是科技带给我们这一代中国人的红利。曲光相信,中国的私人银行可以借助金融科技实现“弯道超车”,打造全球领先。 


持续建设良性的企业文化 


曲光对于企业文化建设理解非常深刻,对新湖财富的企业文化同样界定清晰:“做最好的私人银行,就是要用专业实力展现企业魅力,在为客户服务的过程中要有明确价值观。”新湖财富的价值观就是诚信、责任、正直、严谨。诚信立本,高度责任意识,正直做人,严谨做事,全心全意做好客户的财富管家。 


“新湖财富的使命是为客户利益而努力,这自始至终都没有改变。”曲光说,以客户为中心,就是维护客户的利益,就是为高净值人群及家庭提供全方位财富和健康的专业定制管理与私享优质服务。 


“愿景、价值、使命共同实现新湖财富的企业精神:勤奋、好学、创新、奉献。”曲光解释,勤奋是新湖财富人对工作的基本要求,勤能补拙,天道酬勤,若想获得快人一步的优势,必须付出多人一倍的努力。好学是新湖财富人的制胜法宝,在工作中,务实好学、谦虚、善于总结、乐于分享、与时俱进。 


曲光又详解了创新和奉献的含义:“我们专注创新、严于律己,坚持自我提高和完善。我们追求与客户共同成长,以客观公正的态度实现与客户的共同目标。奉献是新湖财富人的价值取向。树立主人翁意识,胸怀广阔、奉公正己、献身事业、回报社会,以实现企业、个人和客户的共同进步。”


将“公益新湖”发扬光大 


曲光对“公益新湖”高度重视,身体力行。她说,通过公益新湖平台,客户不仅仅将收获践行社会责任带来的奉献喜悦以及善德传递的社会影响,更重要的是树立家风、家德,传承百年基业。”


据了解,“公益新湖”平台属于新湖财富战略性板块。目前,新湖财富已经与儿基会共同设立专项慈善基金,委托深圳市社会公益基金会设立了新湖财富公益慈善信托。 


“‘公益新湖’作为既能实现公益慈善项目管理,又能长久持续实现善德传承的专业、透明、规范的平台,将为客户搭起财富与善德的桥梁,在帮助客户守富、增富的同时,为客户创造更多社会价值,实现客户爱心奉献的心愿。”曲光表示。 


“‘公益新湖’是我们给客户的服务,也是我们自己的事业。”曲光坦言,我们所服务的财富人群,将慈善和奉献作为人生的重要意义;而我们的团队创立新湖财富,怀抱一颗事业之心,也怀抱一颗产业报国,用产品和服务不断满足人民日益增长的美好生活需要之心,用企业回报社会之心。 


新湖财富已在四川、新疆、陕西、云南、青海等多个省区累计捐建22所“安康图书馆”,为近5000名贫困儿童送去温暖,筑起希望。 


为实现愿景不懈努力

 

“我们必须感谢国家和时代。”曲光最后总结道:“改革开放40余年,创造财富、拥有财富,是时代赋予这一代人的历史机遇;为财富人群服务,为他们的财富人生的方方面面周到考量,为这些时代之子提供专业的管理财富、传承财富解决方案,就是私人银行,就是新湖财富的历史使命。”


作为中国内地最早一批从事财富管理的从业者,曲光见证了中国私人银行业务从0到1的过程。在新湖财富踏足私人银行的时候,很少有人会想到中国财富管理行业会强势崛起。 


未来,新湖财富将继续秉持不变的初心,守护时代赋予的坚定使命。”曲光认为,未来中国的私人银行市场将迎来多样化、专业化、全球化、数字化的竞争格局,若要从中突围,须脚踏实地,持续构建完善、专业的财富管理能力。私人银行必须通过完善、专业、合规的产品和服务,为金融行业塑造更加良好的口碑和形象,为国内金融市场秩序的稳定和良性竞争起到积极推动作用,为金融供给侧改革助力,为人民幸福和中国梦助力。 


“新湖财富的未来、中国私人银行的未来,就在我们脚下,新湖财富的愿景必将实现,我们的使命一定能够完成。”曲光对新湖财富的事业坚定而自信。 


作者系本刊特约撰稿人


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责任编辑:廖金声