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评测|背靠20亿资本,双重保障担保,势头凶猛!

发表时间:2019-03-14 00:00:00  来源:野望文存  浏览:次   【】【】【


背靠20亿资本,待收规模维持在500亿元左右,深耕小额消费信贷且给产品加了双重保障的平台,可以信赖吗?


消费信贷,已经成为P2P网贷行业的主赛道。


在市场环境变化和小额分散监管要求的夹击之下,期望长久发展的P2P平台都在消费信贷的赛道上全力冲刺,以求找到自己的生存之道。


在众多参赛选手中,依靠深厚的行业根基、雄厚的资本、快速崛起的体量以及与众不同的风控保障,玖富成为其中不可忽视的一员。


最近,我们对玖富钱包进行了相关调研,以下是对玖富钱包的具体评测。


(以下内容涉及的数据来自玖富官方公开资料,菜鸟理财已备份速记。评测内容不构成出借建议,请出借人自行把握出借风险,自负盈亏。)



基本面:

资本团队实力雄厚


玖富钱包原名玖富金融,为网络借贷信息中介撮合平台“玖富普惠”的导流APP。


玖富普惠运营主体为北京玖富普惠信息技术有限公司,成立于2014年1月10日,由玖富集团(即为玖富金科控股集团有限责任公司)全资控股。


虽然玖富普惠的上线时间不长,但玖富集团早于2006年就已成立,从金融创新到互联网金融,玖富集团的行业基奠是很深厚的。


集团先后获得了多轮融资,融资数额达到数亿美元。而玖富普惠的运营公司则在短短的一两年时间里历经了三次增资。


于2017年8月将实缴资本增至1亿人民币,2018年5月再增至10亿元人民币,2018年8月继续增至20亿元人民币。


玖富集团的核心团队拥有较强的实力,具备丰富的从业经验。


其中,创始人孙雷是北大金融专业出身,且拥有硕士学历,曾供职于民生银行及以金融科技著称的上市公司高阳科技。


并且曾获社科院等多家机构评选的“互联网金融行业领军人物”以及“互联网金融创新领导者”等称号。



资产端:

覆盖众多消费场景


玖富钱包的资产来自于玖富普惠的小额借款。


这几年,玖富深耕消费金融领域,和各类知名机构合力布局,构建消费金融的生态体系。


其旗下拥有玖富万卡(消费分期)、蜡笔分期(教育分期)、易美健(整容分期)、叮当贷(信用卡分期、社保借款、小额现金贷)、房司令(租房分期)等众多资产端。


因此,玖富钱包的资产覆盖了房租、教育培训、3C、婚恋等众多真实的消费场景。


据玖富普惠2018年年度运营报告显示,截至2018年年末,人均累计借款金额为18837.22元。


玖富钱包的资产小额分散,覆盖众多消费场景,较大程度地降低了风险的集中度,资产模式风险可控。



风控:

履约险+专款双保障


玖富在业内形成的一大优势,是其以人工智能、大数据技术为基础的风控技术体系。


从业务实操人员到风险管理层,再到内部审核,平台建立起了风险的三道防线,并且在每一个阶段进行对应的风险管理。


比如贷前利用AI技术防范欺诈风险,以数据为基础,通过模型、算法和评级系统,全方位地对客户的风险进行评估。


贷后通过委托多家外包公司进行催收,并且针对不同客户采取具有针对性的贷后策略。


对低风险客户采取上征信的措施,对中风险客户进行仲裁,对高风险客户进行法律诉讼。


另外值得一提的是,玖富普惠在打击逃废债方面动作频频。


平台已与中国司法大数据签约合作,并且接入了法院系统的失信曝光平台。


平台在资产保障方面覆盖面很广,启动了履约保证保险+保障计划专款及担保的双重保障。


履约险由太平财险和人保财险提供,对借款期限为一年以内(含一年)的借款人(投保人)的逾期本息进行垫付。


专款保障由广东集成融资担保有限公司及PICC人保财险共同提供,在保障计划专款范围内,对借款期限为多年期或一年期以内(含一年)但未向保险人投保的借款人的逾期金额进行垫付。


截至2019年1月30日,平台的保障计划专款专用账户余额约为5.56亿元。



运营:

待收规模500亿


通过多年积累,玖富普惠迅速打造了庞大的用户规模。截至2019年1月31日,平台的累计出借用户数达296万人。


(数据来源于玖富普惠官网)


从数据表现可以看出,平台目前待收规模维持在500亿元上下,并且平台的交易数据受雷潮和行业政策的影响不大,表现较为平稳。


舆情方面,平台暂未发现实质性的负面消息。



合规:

三级等保+ICP许可证+白名单


合规方面,平台已获得增值电信业务经营许可证(ICP许可证),并已全量上线华夏银行北京分行的存管系统。


根据中国互联网金融协会官网披露,华夏银行在首批通过测评的“白名单”之中。


玖富普惠对于系统安全也着为看重,除了获得国家信息系统安全等级保护三级认证之外,还获得了代表国际认证的ISO/IEC 20000-1的服务管理体系认证证书。


从组织信息到审查报告,再到经营信息、运营报告等,平台的信披体系也较为完善。


但不足的是,平台对于单个借款标的的信披不够详尽。(玖富的信息披露均符合监管要求)



产品体验:

期限丰富,性价比高


最后着重说说玖富钱包的产品体验。


玖富的产品大部分是债权包的形式,帮助用户进行分散出借。产品的期限从21天—48个月不等,可选性强,可以满足各类期限偏好的用户需求。


期望年化回报率范围则在6%-12%之间,在一线平台中的性价比是比较高的,并且产品期望年化回报率设计对于新手十分友好。


另外值得一提的是,平台有个全额理赔专区(保贝计划),里面的产品都是投保了履约保证保险的,适合低风险偏好的用户。


此外,玖富普惠、玖富钱包、悟空理财三个平台的注册账号是通用的,如果注册过其中一个,再注册另外两个会提示已有账号。


平台的具体产品期望年化回报率情况如下:



目前平台提现不需手续费,到账时间一般为1~3个工作日内。


菜导总结:


1.玖富集团行业基奠深,资金背景强大,核心团队实力雄厚;


2. 资产端以小额分散的消费信贷为主,覆盖众多消费场景且大多为自有资产端,资产风险可控;


3.注重风控技术,风控体系完善,有履约险+保障计划专款及担保的双重保障;


4. 用户规模庞大,运营情况良好,待收规模维持在500亿元左右;


5. 合规性较好,合规意愿较强,信披体系完善,但产品信披仍有提升空间;


6.产品期限丰富,期望年化回报率价比高,但不排除极端情况发生流动性风险。



关于玖富钱包的评测内容就到这里,目前有菜鸟理财专属活动,点击左下方阅读原文注册,且在活动期内首次出借金额符合奖励条件,即可获得菜友专属福利。


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责任编辑:廖金声

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