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菜导理财问答第六期:保险公司破产了,保单真的就变成一张废纸了吗?

发表时间:2019-02-03 00:00:00  来源:野望文存  浏览:次   【】【】【


菜导理财问答第6期,每周日不见不散


各位菜友大家周末好!明天就大年三十啦!菜导在这里先祝大家猪年大吉!阖家幸福!


过年前,每周一次的菜导理财问答时间不能停!


按照惯例,菜导将在每个周日对当周菜友在微信后台、微信文章及菜导朋友圈提出的一些有代表性的问题进行集中解答。


也希望菜导今天的问答,能解开你心中的疑惑,猪年抱得金猪归!


话不多说,我们开始这一期的菜导理财问答!



1


菜鸟理财财富管家用户:菜导, 医药100指数基金,现在定投慢慢开始还是可以先建一部分底仓?



菜导:虽然医药还具有长期投资的价值,但目前行情还是处于超跌反弹行情,建议以定投为主。



2


菜鸟理财财富管家用户:网上购买的保险发生理赔了是不是会不赔?



菜导:只要符合合同条款约定,发生了的理赔,保险公司不会不赔,从什么渠道购买的保险在理赔上是没有差异的。


唯一有差异的也就是线下理赔,你可以去保险公司柜台交材料,可能感觉更踏实,而线上理赔,你的理赔材料通常是邮寄的,没有那种当面交付的稳妥感。


但实际上,现在物流和科技这么发达了,这些担心都是没啥必要的。


而且据数据统计,我国保险的正常理赔率高达96%,而出现理赔纠纷的4%里面,绝大多数问题还是出在投保过程中的误导销售和未看清保险合同细则等主观问题上。


而线上销售的保险信息相对透明、选择丰富多样等优点,可以更有效地帮你规避这些可能的麻烦。



3


微信菜友:春节假期会不会对P2P投资造成一些不可知的影响?



菜导:很多P2P投资人确实都在担心春节假期期间自己的投资到底稳不稳这个问题。


比如春节前后投资的风险会不会变大?投资策略是否需要调整?提现是否会延迟到年后?会不会出现平台无标可投的情况等等。


通过过去几年经验看P2P平台在过年前都会提前做好安排,而且通过历年数据来看过年前后是P2P行业全年中暴雷率最低的时间段。 


如果你选择在春节前后投资P2P,菜导建议你尽量不要投天标,而选择1月标或3月标,把回款时间拉到年后。


另外,过年期间如果有资金到期的话,可以尽量选择续投平台上周期最短的标,等节后到期了再提现,避免不必要的站岗。



4


微信菜友:投保后,万一中途保险公司破产了咋办啊?



菜导:保险公司一旦破产或者倒闭,我们手里的保单有两个去处:


1、转给其他愿意接手进行兼并重组的保险公司,保险合同随之转移,保单继续有效;


2、如果业绩实在太烂了,没有其他保险公司愿意接手,没关系,政府会安排好后路,国务院会具体指定某家有实力的保险公司接手。


总之就是,一定会有新的公司接手,谁接手谁负责,保单继续生效,而合同也按原有的规定继续执行。这也意味着,投保人可以不用担心自己的保单因为相关保险公司破产或倒闭而受到影响。



5


微信菜友: 菜导,你好,我是理财小白,分不清楚净值便宜和净值贵该如何选择?有些基金才五毛钱,我看有些都几块了,麻烦给解答下。



菜导:买基金其实和基金净值贵或者便宜没太大关系的,主要看的是基金买的股票资产是处于高估还是低估,而股票估值的指标是市盈率、市净率这些。


基金刚发行的时候都是1元起步,后期如果上涨了,净值会越来越高,但不代表此时基金就高估了,要用股票的估值指标来衡量。



6


知乎菜友:重疾险买30万有必要吗?



菜导:首先我们需要明确重疾险是什么?重疾险,是一旦患了合同上指定的病种,保险公司就会按照约定保额给你赔钱的一种保险。


重疾险什么人不适合买?全家基本都应该配置重疾险——但老人除外,因为老人买重疾险容易出现保费倒挂的情况。


买重疾险的价值在哪里?可以覆盖治疗费用,补偿治病期间的收入损失,也可以用于病后的康复身体保养,让你在大病面前,多几分底气,不至于一夜之间因病返贫。


重疾险产品能保障的病种越多越好吗?市面上的商业重疾险,一般以25种行业统一规定的高发重大疾病为保障核心,在此基础上添加一些其他病种。


而这25种重大疾病在重疾险理赔中比例高达95%,也就是说,发病率最高的重疾基本都在那25种里面了,保险公司掺加的其他重大病种,一般都是发病率很低的。


保险保障的病种,重点不应该在于多,而应该在于精准,因此没必要一味贪多而付出不必要的高额保费。


如何考虑重疾险的保额?重疾险的保额,主要应考虑治疗费用、康复费用,以及3年左右无法工作导致的收入损失。所以根据这个需求来说,一般30~50万的保额是比较合理的。



7


知乎菜友:2018年P2P平台只剩下1100多个了,2019年还会有大概多少个平台暴雷,还能投资吗,怎么投?



菜导:毫无疑问,动荡的2018年对于P2P从业者和投资者来说都不好过。


但当我们回顾过往的时候,不是为了感伤和沉痛,而是为了更好地看清未来。


从雷潮至今,P2P行业的合规性已有了很大的改善,但“备案”一词仍会成为2019年的关键词。


在备案的紧箍咒下,合规为第一要义。此前野蛮生长的景象将不再重现,运营不规范的平台也将丧失立足之地。


截至11月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家,而目前全国范围内提交自查报告的网贷平台为532家,不足正常运营平台数的一半。


预计最后能通过备案的平台数不会超过500家,体量会被限制在可控范围内,或许会再现并购潮,但行业的集中度会因此大幅提升。


在备案和合规的加持下,产品期限会越来越接近真实的借款期限,投资期限会相应地变长;借款利率会受到更大的限制,投资收益也就相应地降低。


而当备案基本落地,风险大致出清时,对于P2P平台来说,流量争夺则成为其首要考虑因素。


一来,互联网巨头其实早在行业内有所布局,例如百度入股宜人贷,腾讯入股人人贷、陆金所,京东也有自己的和丰网贷。


巨头们在给平台带去巨大流量的同时,也会在数据和科技创新方面给平台以强有力的支持。


二来,伴随着银行理财子公司的成立,P2P的流量将被再次分流。


在面对行业内部和行业外部的双重竞争时,不断进行科技创新,提高实力吸引投资者,也就成了每个P2P平台的使命。


而对于投资者来说,P2P行业目前虽尚不明朗,但最寒冷的时刻已经过去,未来的回暖,还是可以期待的!



好了!本期的菜导问答就到这里!你还有哪些问题希望菜导亲自来解答?欢迎在下方留言!


PS:留言提问的点赞数越多,就说明大家对此类问题最关注,菜导也一定会给大家进行详细的解答!


所以,让你的留言和点赞来得更猛烈一些吧!


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责任编辑:廖金声